Мировой финансовый кризис начался в августе  2008 года. Ранее, в 2004 году например, ЭД пророчили мировое признание и распространение, они удваивали свои обороты каждые два года. Какие же перспективы ждут ЭД теперь и как мировой финансовый кризис повлиял на них?

13 октября 2008 года был проведен опрос ключевых менеджеров ведущих систем ЭД в России. Эксперт Александр Правиков, PR-менеджер WebMoney, считает, что в кризисе можно увидеть положительную сторону для ЭД, ведь все больше и больше товаров можно купить в сети, и нет нужды выводить средства. А на конференции “Инфоком 2008” было заявлено, что WebMoney последние четыре года подряд увеличивают свои обороты в 2 раза, и никакого влияния кризиса пока не заметно.

Наиля Замашкина, директор по маркетингу MoneyMail, считает, что кризис заставляет людей экономить, покупать более дешевые товары, которые традиционно были характерны для интернет-магазинов, а соответственно возросла потребность в ЭД. Таким образом, ничто не указывает на замедление роста оборотов ЭД, как и в 2008 году, так и в 2009 и 2010.

Больше 90% микроплатежей с помощью ЭД приходятся на оплату мобильной связи, интернет и другие повседневные услуги, на которых пользователь будет экономить в последнюю очередь.

Но все же есть для ЭД в кризисе и отрицательные стороны – ведь ЭД в большой степени связаны с банковской сферой. Могут пострадать компании, использующие инвестирование своих активов или связанные с оффлайн-бизнесом. Кризис влияет на две стороны бизнеса – компаниям-эмитентам приходится приспосабливаться к менее стабильным условиям банковского обслуживания и может снизиться платежеспособный спрос населения. Но, по внутренним данным Яндекс.Денег, спрос на их слуги пока только растет, не теряя темпов.

Западный рынок ЭД от кризиса тоже пока только выигрывает. С ростом банковских процентов по кредитным картам, пользователи относятся к ним все с большей осторожностью. Это привело к резкому росту популярности предоплаченных смарт-карт. Рост составил 130% по сравнению с предыдущим годом. В связи с этим октябре 2008 года комиссия Европейского союза выдвинула предложение создать нормативную базу для управления эмиссией электронный денег, которая поможет внедрить технологии ЭД в массы.

Благодаря отказу от кредитных карт начали также развиваться новые сервисы в рамках ЭД, как, например, Prosper из Сан-Франциско. Эта компания организовала интернет-аукцион кредитов ЭД, где пользователи сами назначают ставки процентов, необходимую им кредитную историю, а эмитент получает за это процент со сделки. К сожалению, Комиссия по ценным бумагам и биржам расценила действия этой системы “подозрительными”, и заморозила все сделки до “выяснения обстоятельств”. Появляются новые требования, новые необходимые лицензии, получить которые для компании – не проблема, но каждый день простоя несет огромные убытки.

На счет кризиса и его воздействия на электронные деньги также существует альтернативный взгляд: кризис затронет ЭД, и “весьма существенно”. Основные направления его воздействия будут следующие:

1. Пострадают системы ЭД из-за своей тесной связи с банками, как уже было отмечено выше. Именно банки и другие стратегические инвесторы осуществляют финансирование по созданию новых систем ЭД, их доработке. Кризис не позволит довести до конца многие из начатых дел, набрать необходимую клиентскую базу, перейти к фазе промышленного использования.
2. На каждом счете в среднем у пользователя остается 2-3 доллара. Если платежная система достаточно крупна, то у нее несколько миллионов счетов, на которых может находиться около 10 миллионов долларов. Компании-эмитенты заявляют, что эти средства хранятся на банковских счетах и никуда не инвестируются, но, к сожалению, это далеко не всегда так. Поэтому в будущем году, возможно, нам придется столкнуться с повышением комиссии на осуществление операций с ЭД.
3. Как было отмечено выше, 90% оборота ЭД – это оплата сотовой связи, и в условиях кризиса потребитель может начать экономить на ней, что приведет к общему снижению размера платежа ЭД на одну трансакцию.

Платежные системы на основе ЭД в России зародились в период кризиса 1998 года, как альтернатива банковской сфере, потерпевшей полное и безоговорочное поражение. Именно тогда ЭД получили широкое распространение и, возможно, ситуация повторяется, и этот кризис лишь подстегнет развитие и улучшение электронных денег.

Литература:

• “Как кредитный кризис влияет на онлайновых потребителей” // MoneyNews: новости о деньгах от 24.10.2008
• Информационное агенство Finextra //Статья доступна по адресу: http://www.finextra.com/fullstory.asp?id=19154
• Альтернатива кредитам – решение проблемы кризиса // New York Times 21.10.2008
• Тимур Аитов “Российский рынок интернет-платежей в период кризиса-2” // MoneyNews: новости о деньгах от 18.11.2008
• Наталия Шторм “О российском рынке интернет-платежей в период кризиса: комментарии экспертов” // MoneyNews: новости о деньгах от 13.11.2008
• Дмитрий Родин “Российской электронной коммерции не страшен кризис” // MoneyNews: новости о деньгах от 27.10.2008

Денис Матаков

Инвестор, маркетер и толковый финансист. Директор и архитектор интересных проектов в сети (среди них 5 интернет-магазинов, сообщество и несколько сайтов, включая ArtEconomics.ru).
Количество публикаций на сайте: 24.